捷越旗下平台向前金服受邀参加互联网金融国际交流研讨会

“互联网金融发展新趋势国际交流研讨会”于近期在中国人民大学举办，捷越旗下平台向前金服也在受邀之列，得到如此难得的机会，向前金服作为捷越的子公司，也在思考自己前方的路，其一直奉行的普惠政策，也在经历着从公益到商业的考验。

  小额信贷作为我国普惠金融的重要组成部分，而国内最早的小额信贷模式，是由联合国开发计划署（UNDP）在上世纪九十年代末期引入的，最初在我国中西部贫困地区开始实施，旨在以不同于传统银行的信贷制度，为那些有潜在生产经营能力但没有发展机会和条件的人提供信贷服务。

这一模式有一定的公益性，多以社会团体或是民办非企业单位进行运营，由UNDP提供资金，模式主要参考诺贝尔和平奖获得者、素有“穷人的银行家”之称的穆罕默德·尤努斯教授所创造的格莱珉模式，采取联保制度，一般五户一组互相担保，五组则成为一个中心。

但事实上，公益性机构的发展并不顺利。UNDP体系下的机构有效客户数量从2006开始逐年下降，不少机构遭遇资金挪用、审核不严而导致逾期率高以致项目或关停、或转型的情况，这一定程度上源于其全流程对于基层信贷员的强依赖性。

现如今，国内普惠金融发展，依然受制于并不完善的基础设施。随着金融科技的进步，在很多方面提升了普惠金融的服务能力。但是，金融科技并不能解决基础设施的本质性问题。“就像盖大楼，无论设计跟装修多豪华靓丽，水电、排风系统不够好，就会严重影响房屋价值。”向前金服首席风险官金可冶说。

   在现阶段，我国并未实现信用体系的全覆盖，在许多方面还是非常薄弱的，因此信贷行业还是任重而道远的，想要将普惠金融事业做大做强，就需要继续夯实基础设施建设，这可以说是既离不了从业机构的自律参与，也离不开行业协会的帮助，更离不了监管单位的监管，只有各方劲往一处使，才能让这个行业走的更远。